2011-03-18
Skarpare premiss för SMS-lån
Bakgrunden är att ackurat SMS-lån samt andra snabblån också ska omfattas av reglerna. Med den nya lagen måste näringsidkaren samla in så många uppgifter om konsumenten att konsumentens betalningsförmåga för kredit i fråga kan bedömas med hög grad av säkerhet. ångerrätten som bara gäller vid kreditavtal, samt icke kreditköp. Orsaken till att man valt att icke bara genomföra själva ändringarna utan införa en helt ny lag beror på ett nytt EG-direktiv om konsumentkrediter (2008/48/EG) som föranlett ett stort antal ändringar. Huvudsyftet är att motverka de skuldsättningsproblem som SMS-lån samt andra snabblån har fört med sig. Undantaget enligt den gamla lagen som gäller för krediter som understiger 1 500 kronor eller ska återbetalas inom 3 månader kommer eftersom trött att gälla. Ett kreditköp består således juridiskt sett av två avtal, ett köpeavtal samt ett kreditavtal. Ett kreditköp ska således skiljas från ett rent kreditavtal som mer ses ett självständigt lån.. När lagen träder i kraft ska en näringsidkare vid marknadsföringen av en kredit alltid lämna information om den effektiva räntan. De viktigaste förändringarna rör näringsidkarens informationsskyldighet samt konsumentens ångerrätt vid ingående av kreditavtal.
Från samt med januari 2011 får vi en ny konsumentkreditlag, som helt ersätter den gamla lagen. Ångerrätten utövas genom att konsumenten antingen skriftligen eller muntligen meddelar kreditgivaren att han eller hon frånträder avtalet. Om avtal ingås gäller informationsskyldigheten även under avtalstiden. Här kan näringsidkaren i princip utgå från att konsumenten normalt har behov för utförliga förklaringar. Denna särskiljning har betydelse för t.ex.
En nyhet i den nya konsumentkreditlagen är att en konsument kan ångra ett kreditavtal inom 14 dagar räknat från den dag då avtalet ingicks.
Härutöver gäller en mer långtgående informationsskyldighet, som innebär att information om villkoren för kredit ska lämnas i rimlig tid innan kreditavtal ingås samt en förklaringsskyldighet som förpliktar näringsidkaren att förära de förklaringar som konsumenten behöver för att kunna avgöra om det föreslagna kreditavtalet passar dennes behov samt ekonomiska situation.
I den nya lagen ställs större premiss på en kreditgivares prövning av konsumentens ekonomiska förhållanden, vilka ska utgöra grunden för beviljad kredit. Härmed räcker det således med ett telefonsamtal. En kreditgivare har, även enligt den gamla lagen, en skyldighet att pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Det ansågs därför lämpligare med en ny lag. Kreditköp där en närkingsidkare i samband med ett köp gett konsumenten kredit (härunder faller numera även kontokortskrediter).
Enligt konsumentkreditlagen kan en kredit ges dels genom ett s.k. Det avgörande är att konsumenten lämnar meddelandet inom 14-dagarsfristen.. Från samt med januari 2011 får vi en ny konsumentkreditlag.
Särskilt höga premiss ställs på förklaringsskyldigheten vid SMS-lån samt andra krediter som kan innebära särskilt stora risker för skuldsättningsproblem eller som har en konstruktion som är komplicerad för konsumenter att fatta.
Den nya lagen ställer högre premiss på marknadsföringen av en kredit till konsumenterna, samt särskilt i anslutning till att ett kreditavtal ingås.